Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Dlouhodobý investiční produkt neboli DIP doplňuje aktuální nabídku státem podporovaných produktů ohledně investování na stáří a stojí paralelně vedle stávajících možností (penzijní pojištění, doplňkové penzijní spoření, soukromé životní pojištění). Jelikož se dá očekávat, že bez vlastních investic v rámci třetího pilíře nepůjde zajistit „důstojný“ příjem na stáří, nabízíme tento produkt ve Fio bance našim klientům také.
Dlouhodobý investiční produkt v sobě zahrnuje poskytování investičních služeb a investice do investičních nástrojů. Investice do investičních nástrojů jsou rizikové, hodnota investice může kolísat, návratnost investované částky není zaručena a investice mohou být za nepříznivých okolností ztrátové. Prostředky vložené do investičních nástrojů v rámci DIP nejsou bankovním vkladem, a nejsou tedy pojištěny v rámci Fondu pojištění vkladů. Před investováním v rámci DIP rovněž zvažte i daňové aspekty takové investice, které se mohou měnit v závislosti na změnách v příslušných právních předpisech. Nedodržení zákonných podmínek pro vedení účtu DIP může vést k povinnosti navrácení již poskytnuté daňové podpory.
DIP u Fio banky
- založení i vedení obchodního účtu zdarma
- neúčtujeme žádné speciální poplatky na základě hodnoty vašeho portfolia
- zázemí největšího online brokera v ČR a SR, včetně kompletního analytického zpravodajství
Výhody DIPu
- vlastní vložené prostředky si můžete odečíst z daňového základu až do výše 48 000 Kč
- úspora na daních až 7 200 Kč (platí pouze pro daňové rezidenty ČR)
- můžete využít i příspěvek zaměstnavatele
- daňový odpočet zaměstnavatelů na příspěvky až do výše 50 000 Kč
Daňová úspora s DIP v příkladech
- Klient 1: posílá si na DIP účet každý měsíc 1 700 Kč, za 12 měsíců tam tedy má nastřádáno 20 400 Kč. Pro maximální daňovou úsporu si do konce roku musí na DIP účet poslat ještě 27 400 Kč.
- Klient 2: hned po založení si na DIP účet poslal volné úspory ze spořicího účtu ve výši 50 000 Kč. Podmínka pro maximální daňovou úsporu je již splněna a do konce roku si tam již žádné další peníze poslat nemusí, daňová úspora už vyšší nebude.
- Klient 3: založil si DIP v červenci a od té doby si tam každý měsíc posílá 1 000 Kč, na účtu je tedy aktuálně 6 000 Kč. Moc volných prostředků ale nemá, do konce roku může na DIP účet uložit jen dalších 10 000 Kč, celkem 16 000 Kč ke konci roku 2024. O slevu na dani klient nepřijde, jen nedosáhne maximální výše, nýbrž pouze 2 400 Kč.
Dlouhodobý investiční produkt neboli DIP, poskytuje podstatně větší flexibilitu pro každého klienta díky možnosti investovat libovolně do akcií, dluhopisů nebo podílových fondů. Dlouhodobost produktu je zajištěna podmínkou, že pro zachování daňové výhodnosti nesmíte prostředky vložené na DIP účet vybrat dříve než za 10 let od založení DIPu a zároveň ne dříve, než v kalendářním roce, kdy dovršíte 60 let věku (až na výjimky stanovené zákonem, jako je invalidita 3. stupně apod.).
Jak je možné DIP zřídit?
- Klienti - investoři: V investiční aplikaci e-Broker pod červenou volbou Nový účet DIP vlevo nahoře. Obchody v rámci DIP můžete v e-Brokeru provádět tak, jak jste zvyklí.
- Pokud možnost zřídit si DIP v aplikaci e-Broker nevidíte, pravděpodobně nemáte nejnovější Rámcovou smlouvu investiční. Přejít na ni můžete jednoduše ve svém Internetbankingu pod tlačítkem +Nový produkt podle návodu.
- Klienti s bankovním účtem: Pokud už máte sjednanou rámcovou investiční smlouvu, zřídíte si DIP v Internetbankingu pod tlačítkem +Nový produkt vpravo nahoře. Pokud investiční smlouvu ještě nemáte, nejdříve ji sjednáte snadno tamtéž - viz návod.
- Po založení uvidíte v Internetbankingu stav svého DIP účtu (v rozbalovací nabídce účtů v levém horním rohu nebo v záložce Investice), objem příspěvků zaměstnavatele či částku zbývající do maximální státní podpory. Přímo v bankovnictví je možné v rámci DIP účtu obchodovat s Fio podílovými fondy. Vidět je také přehled investic provedených v rámci DIP účtu do akcií, ETF i dalších investičních nástrojů, samotné obchody je potřeba provádět v investiční aplikaci e-Broker (do které dostáváte přístup při sjednání investiční smlouvy).
- Všichni zájemci mohou o DIP žádat na kterékoliv naší pobočce.
Je jen na vás, jakým způsobem se rozhodnete investovat do Dlouhodobého investičního produktu, přesto vám představíme základní možnosti:
V tomto modelu vám DIP nabízí následující výhody:
- Přístup k různým investičním nástrojům: Můžete si vybrat ze široké škály investic, včetně akcií, dluhopisů, ETF a dalších.
- Možnost přizpůsobení: Své portfolio můžete upravovat podle svých potřeb a preferencí.
- Podpora: Poskytujeme podporu a informace pro lepší rozhodování, včetně investičního zpravodajství a analýz, nebo například i novinky a komentáře z burz.
Další otázky a odpovědi týkající se dlouhodobého investičního produktu najdete v Častých dotazech.
Máte k DIPu nějaké otázky nebo je Vám něco nejasné? Napište nám.
