Co dělat, když se dostanete do problémů se splácením úvěru

Jaký je první krok?

Částečná úhrada

Pokud jste se dostali do situace, která vám neumožňuje uhradit celou splátku úvěru, tak zaplaťte alespoň to, co můžete. Upomínání se tím sice nezastaví, ale dluh alespoň nebude narůstat tak rychle a nebudou se účtovat tak vysoké sankční úroky. Navíc tím doložíte snahu řešit situaci v rámci aktuálních možností. Zároveň nás co nejdřív kontaktujte, některým z následujících způsobů:

Důležité kontakty pro řešení potíží se splácením

• Žádost o pomoc s řešením vašeho problému můžete sepsat na kterékoliv naší pobočce.
• Obraťte se na nás prostřednictvím zprávy Fio servis přímo z vašeho internetového bankovnictví a společně začneme hledat řešení vhodné právě pro vás.

Jaké jsou varianty řešení potíží se splácením?

Odklad splátky

Splátku je po dohodě možné odložit na několik týdnů nebo měsíců. Kontaktujte nás prostřednictvím kanálů uvedených výše a žádost o odklad s vámi vyřídíme.

Můžete celý úvěr se zástavou splatit

Pokud již teď víte, že se vám nepodaří zlepšit v dohledné době vaši finanční situaci natolik, aby bylo možné splácet váš úvěr zajištěný zástavou ve prospěch banky, je vhodné zvážit prodej zastaveného bytu nebo domu. K tomuto kroku budete potřebovat náš souhlas. Požádejte o předčasné splacení svého hypotečního specialistu nebo nám napište přes Fio servis, abychom mohli najít společné řešení. Na prodej vám dáme přiměřený čas, abyste zvládli své úvěry, pokud možno celé, splatit. Obecně platí, že dobrovolný prodej zástavy, který si zajišťujete sami, umožní dosažení lepší prodejní ceny než při nuceném prodeji zástavy.

Snížení splátky

Další variantou řešení je možnost požádat o snížení splátky, spojené s přiměřeným prodloužením délky splácení. V případě, že vaše příjmy v budoucnu vzrostou nebo počítáte s prodejem majetku, tak můžete následně splátku po dohodě znovu navýšit, úvěr splatit celý najednou nebo alespoň částečně mimořádnou splátkou.

Případné vymáhání vašeho úvěru

Budeme se s vámi snažit spojit různými způsoby, abychom situaci vyřešili co nejdříve a nejlépe pro obě strany. Pošleme vám několik výzev s přiměřeným termínem k zaplacení a budeme vám telefonovat, abychom vás informovali o konkrétních sankcích.

Pokud nám budete dlužit třetí a další splátku, dostanete poslední lhůtu na zaplacení, po které už bude úvěr vypovězen, a tedy budete muset zaplatit celý úvěr najednou. Následuje vymáhání soudní cestou, obvykle srážkami ze mzdy a prodejem vašeho majetku. V případě, že budete aktivně spolupracovat, je možným řešením i sjednání splátkového kalendáře a vyhnete se tak soudnímu a exekučnímu řízení. Vždy je však výhodnější řešit situaci aktivně ve spolupráci s bankou již v úvodních fázích problémů.

Sankce spojené s úvěrem

V případě neplacení splátek úvěru se účtuje úrok z prodlení, případně smluvní pokuta, a to ve výši ujednané ve vaší úvěrové smlouvě. V případě, že máte potíže se splácením, banka má povinnost reportovat negativní záznam do úvěrových registrů, a to i v případě včasného poskytnutí úlevy, což může výrazně negativně ovlivnit vaši schopnost získat v budoucnu další úvěr.

Pokud bude banka nucena vymáhat pohledávku za vámi soudní cestou, vzniknou vám další náklady, jako jsou soudní poplatky (až do výše 5 % z dlužné částky, min. 1000,- Kč; aktuální výše poplatku se řídí zákonem č. 549/1991 Sb., o soudních poplatcích, ve znění pozdějších předpisů), náklady na právní zastoupení a náklady na vymáhání v rámci exekučního řízení.

Doporučujeme tedy vždy aktivně komunikovat o vašich potížích, můžete se tak vyhnout dalším nákladům a narůstání vašeho dluhu. 

Další možnosti řešení nastalé situace

Nad rámec řešení vašich problémů napřímo s bankou se můžete také obrátit na občanské poradny zřízené podle zákona o sociálních službách, které poskytují bezplatné sociální poradenství pro osoby v obtížných životních situacích nebo na online poradnu Exekutorské komory.

Další možností je obrátit se na Úřad práce a ověřit, zda nemáte nárok na některé sociální dávky, které by mohly zlepšit vaši finanční situaci, např. příspěvek na bydlení či příspěvek na živobytí.